截至2024年底，全国住房公积金缴存余额突破了10.9万亿元，但其中将近3万亿元长期趴在账户里＂睡大觉＂，年收益率才1.5%。钱明明是你的，却花不出去——这大概是无数打工人对公积金最大的怨念。
不过2026年开年以来，风向变了。2025年12月的中央经济工作会议，罕见地单独点名＂住房公积金制度改革＂，这在近十年里还是头一回。信号一放出来，各地立刻跟进。杭州、深圳、成都、宁波、兰州、福州、徐州，扎堆祭出新政策，核心思路就两条——取消限制，扩大范围。
杭州这次动静最大。3月30日，杭州住房公积金管理中心发了新通知，4月1日起执行。贷款额度直接从130万元拉到了180万元，个人可贷上限90万元。更关键的是那套＂叠加上浮＂的玩法——新市民与青年人上浮20%，多子女家庭以及高层次人才上浮50%，再叠一个绿色建筑或＂以旧换新＂的20%，三类最高可以叠到70%。算下来，理论上最高能贷到306万元。
提取这一块才是真正的＂解绑＂。4月1日之后在杭州买房缴了契税的，本人与配偶可以提取公积金来付契税，这在过去是没有的。物业费也纳入了提取范围，每个家庭每年上限1万元。全款买房的人以前最头疼——提取窗口太短，稍不注意就过期了。
现在放宽到签合同后5年内，最多提3次。还有个细节值得说，杭州把＂代际互助提取＂范围做了扩展，不光是父母子女，连子女的配偶都能帮你提公积金来还贷、买房。对刚工作没几年的年轻人来说，这是实实在在的减压。
深圳走的是另一条路子。深圳市政府印发了新修订的《深圳市住房公积金管理办法》，4月1日起施行。最核心的变化是——职工可以自愿提高个人缴存比例，上限12%。以前你的缴存比例跟单位绑定，没得挑。现在你觉得有购房计划，想多存点以便将来能多贷点，直接跟单位专办员说一声就行。多缴的部分自己掏，但换来的是更高的贷款撬动能力。
深圳这次还做了一件大事：把灵活就业人员正式纳入公积金体系。个体经营者、自由职业者、外卖骑手、网店店主……这些人过去跟公积金几乎绝缘，现在可以按规定缴存、提取、申请贷款了。截至2025年12月底，深圳全市住房公积金累计归集资金10329亿元，累计发放低息贷款55万笔、总额3926亿元。覆盖面还在持续扩大。
成都出了新政，力度也不小。贷款额度方面，单缴存人从60万提到80万，双缴存人从100万提到120万。但真正让人眼前一亮的是贷款次数那条——2026年3月25日到12月31日这段时间，只要你名下没有未结清的公积金贷款，申请时不再看历史贷款次数。换句话说，过去用过两次公积金贷款、想换房的人，现在不用再被＂次数＂卡脖子了。
成都还开了个先河：买车位也能提公积金。购买新建住房后一年内买了同一项目的新建车位，可以一次性提取，上限10万元。这条4月8日起执行。另外，重大疾病提取不再限制次数，缴存人本人、配偶、父母以及子女患病的都可以全额提取。
3月下旬宁波的新政通过并即日起施行。首次申请购买首套房的，贷款最高额度到了160万元。连续缴存时限从24个月砍到6个月，门槛大幅降低。多孩家庭额度可以上浮50%，高层次人才上浮50%，两个条件还能叠加，理论上最高可贷360万元。
提取方面，宁波同样新增了契税以及住宅专项维修资金的提取项目。自2026年5月6日起，在宁波有自住房的产权人与配偶，每年可以提一次公积金交物业费，每人每次最高5000元。
从4月开始兰州的政策执行，有效期到2027年4月6日。变化集中在提取端。过去每年只能提一次，现在＂可以一次性提取，也可以分次提取＂，当年提取次数不再受限。每人每年最高提取额从1万元翻倍到了2万元。
购房提取的口径也更宽了——增值税与契税都计入购房总价，提取上限相应提高。还贷提取的范围从＂借款人本人与配偶＂扩大到了父母以及子女。老旧小区改造提取的累计上限从3万元提到5万元，申请材料也做了简化，不再要求提供个人支付费用的发票。
福州的调整偏＂实用派＂。装修可以提公积金了——缴存人在福州买了自住住房，5年内取得有效购房证明材料满6个月后，可一次性提取用于装修，标准是每平方米1500元，建筑面积超过144平方米的按144平方米算。
每个家庭限一套房申请。车库提取也优化了，购买同一小区独立产权车位的，3年内取得有效证明材料满6个月后可一次性提取。代际互助提取有个合理的设计：必须优先把购房人与配偶的公积金用完，余额不足才能动用父母或子女的账户。
徐州在扩大提取范围上比较积极。2025年，徐州连续三次出台惠民新政，全年提取住房公积金111.02亿元，拉动住房消费228.89亿元。新一轮政策下，购房契税以及住宅专项维修资金都能凭票提取。物业费与暖气费的提取上限从8000元/年提高到了1万元/年。
离职提取也简化了，账户封存满6个月即可全额提取，不再要求转入封存专户或者提供社保缴存证明。对缴存人去世的情况，账户余额低于5万元（含）的，配偶、父母、子女办理提取时不用再跑去做公证。
这一轮各地密集出招，有一个共同特征：公积金的使用边界正在被大幅拓宽。过去提到公积金，基本就是买房贷款那点事。现在呢？契税能提，物业费能提，装修能提，买车位能提，大病也能提。公积金正在从一个＂买房专用基金＂，逐步转变为覆盖整个住房消费链条的资金支持工具。
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